生活無__？ A.優B.休C.憂

優字從人字旁，休字亦是，但憂字沒有。人們的生活質素百分之百由人來決定。事實上，咱們的決定足以影響咱們本身的生活質素。每個人的生活都是建基於自己是否積極面對人生，只有努力把那些困擾生活的負面因素剔除，咱們才可以得到往後美好的生活。

其實，美好豐足的生活源自有效的策劃與理財。今天努力工作，他朝享受成果。把未來生活的問題在今天解決，積極儲蓄，先控制風險，提高增長，讓錢生錢，令精神寧靜。

經常有中產人士或夫婦朋友向我訴苦，講述他們需要負擔沉重的稅款、繳交龐大的樓宇按揭供款、供養雙親、支付家庭開支、子女教育費及沉重的保險費用等，儘管他們的收入比較豐裕，可是最終能夠省下來的錢亦只有數千元，甚或更少。於是乎，他們考慮推遲生育計劃，甚至退休計劃亦受到影響。他們大都感到徬徨，苦無良方。

現舉一例：一位中產人士年薪100萬，堪稱小康，他每年消費超過100萬，需要倚靠信用卡或借貸度日；另有一位草根階層人士年薪只有10萬，不過他每月只是支出4,000元(年支出4.8萬元)，那他每年就有可支配現金5.2萬元(可支配現金是寶貴的彈藥，正是幫助每個人資產增值的彈藥)。大家認為上述哪一位人士的情況較好呢？沒錯！問題的關鍵在於開源與節流。

節流是消極的，開源才是積極的做法。

開源的方法頗多，包括強化個人技能，轉換待遇較佳的工作、尋找兼職、開展自己的事業等。但是世事無常，開源往往要用時間換來的，並不能立竿見影。

雖然節流比較消極，但是，未掌握開源的方法之前，這不失為一個消極之中內含積極的方法。家庭開支方面，或多或少存在不必要的事項，綜合許多家庭的情況，樓宇按揭供款、消遣及保險等大額的支出，都可能潛在不必要或未能達到高效益的情況，當中包括但不限於：
1. 轉按樓宇至較低息率的銀行：可以節省利息開支；
2. 延長樓宇供款年期：減少每月供款額，從而減輕供樓壓力，利用少供的金額，善用高增長的增值工具，精確地把延長樓宇供款年期的利息賺回來；
3. 消遣：宜採取重質不重量的安排，過量的消閒活動是浪費，而高質量的消遣不一定是昂貴的；
4. 保險：香港市民的保險供款一般較高，善用坊間一些優質和低成本高效益的保險工具，減低每月保險供款的支出。

經常謹慎自身的開支是節流之本。從今天起，嘗試列出每月個人及／或家庭的各項開支，檢討當中是否存在一些不必要的地方，然後縮減應減可減的事項，並持之以恆。

生活無憂？全在於你！